中级银行从业资格证《个人理财》每周一练试题A卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 D、其他所得
5、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ） A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略 B、有利于银行资金安全 C、有利于在细分市场上占优势 D、有利于开拓新的市场机会
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ） A、浮动汇率 B、远期汇率 C、市场汇率 D、买入汇率 2、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ） A、面值收益 B、预期收益率 C、方差 D、持有期收益率 3、以下属于工资薪金所得的项目有（ ） A、托儿补助费 B、劳动分红 C、投资分红 D、独生子女补贴 4、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税 A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 6、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ） A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 7、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ） A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资
8、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。 A、1个月 B、3个月 C、半年 D、1年
9、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响
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B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
10、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）
A、差额 B、总额 C、全额 D、余额
11、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）
A、收益高，风险小 B、收益低，风险小 C、收益低，风险大 D、收益高，风险大
12、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）
A、贷款实际收益率 B、银行收益率 C、利息实收率 D、信贷资产相对不良率
13、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）
A、1万美元 B、3万美元 C、5万美元 D、10万美元
14、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
15、下列关于提议的说法，不正确的是（ ）
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求 C、客户经理必须首先报盘 D、不一定要接受对方的第一次发盘
16、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场
17、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。
A、产品起息日之前 B、产品清算日之前 C、任何时间 D、不可撤销
18、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）
A、财产租赁所得 B、退休工资 C、保险赔款 D、国债利息
19、证券信用评级的主要对象为（ ）
A、中央政府的债券
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B、国际债券和优先股股票 A、93100 C、普通股股票 B、100000 D、各类公司债券和地方债券
C、103100 20、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）
D、100310
A、有担保的公司债券 25、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）
B、国库券 A、380000
C、期货 B、310000 D、平衡性基金
C、350000
21、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）
D、330000 A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
26、CCBP是（ ）
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 A、银行业从业资格人员资格认证 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 B、理财规划师资格认证 D、股票和债券都是权益证券
C、注册从业人员资格认证 22、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）
D、理财分析师资格认证
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
27、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 A、利息税 C、投资保费的投资收益归客户所有 B、版税 D、保单持有人无法获得分红
C、增值税 23、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧D、个人所得税
率为（ ）
28、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）
A、1.5％ A、社会文化环境 B、2％ B、人口环境 C、1.8％ C、通货膨胀 D、1％
D、失业保险制度
24、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）29、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ）元。
A、老年养老期
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）
B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期
30、（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款
B、货币市场基金 C、投资分红险
D、资金信托产品
31、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国银行业协会 D、中国证监会
32、感情消费的特点是（ ）
A、追求物廉价美、经久耐用 B、追求过程及情感满足感 C、注重消费体验及产品性能 D、注重品牌、式样、便利等 33、下列说法不正确的一项是（ ）
A、股票的收益主要来源于股利和资本利得 B、股利来源于公司的税后净利润
C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 34、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）
A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 35、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。
A、房地产 B、建材 C、汽车
D、电力
36、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（ ）
A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
37、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（ ）
A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低
C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损 38、关于互换交易的作用说法错误的是（ ）
A、可以改善债务结构 B、具有价格发现的功能 C、可以降低筹资成本 D、可以降低利率、汇率风险
39、间接融资可以应用的金融工具是（ ）
A、股票 B、债券
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C、汇票 D、信用贷款
40、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ）
A、官方干预 B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
41、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性 B、金融产品的期限 C、金融产品交易的交割方式 D、金融工具发行和流通特征
42、市场营销活动的处出发点和中心是（ ）
A、市场细分 B、满足需求 C、创造利润 D、产品创新
43、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）
A、150,000
B、50,000 C、100,000
D、500,000
44、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）
A、利润 B、额外报酬 C、利息
D、利益
45、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）
A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防
46、个人理财起源于（ ）
A、中国 B、英国 C、美国 D、法国
47、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认 B、十六周岁以上，不能完全辨认 C、十六周岁以上，不能辨认 D、十周岁以上，不能辨认
48、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）
A、债权债务关系 B、所有权与经营权关系 C、权利义务关系
D、委托代理关系
49、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ）
A、保证收益理财计划 B、固定收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划
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D、非保本浮动收益理财计划
50、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期 B、建立期 C、稳定期 D、退休期
51、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ）
A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权
52、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。
A、279 B、264 C、337 D、240
53、保证收益理财计划中的保证收益（ ）
A、不得高于同业拆借利率 B、不得对客户提出任何附加条件 C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
54、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ）
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女 D、需要赡养的父母
55、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ）
A、债务人向债权人 B、债权人向保证人 C、保证人向借款人 D、保证人向债权人
56、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（ ）
A、价格风险 B、再投资风险 C、购买力风险 D、违约风险
57、以下关于年金的说法正确的是（ ）
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。
58、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（ ）
A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场
59、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ）
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴 B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
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C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地 D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得\"应税项目计征个人所得税
60、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层 B、银行业协会 C、银监会 D、利益冲突当事方
61、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得
62、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）
A、资产配置 B、证券选择 C、基本面分析 D、投资策略
63、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ）
A、代理收取股票交易佣金 B、提供信用证服务及担保 C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券 64、金融期货中不包括（ ）
A、股票期货
B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
65、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）
A、国家货币政策变化 B、发生经济危机
C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
66、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算 B、认知需要 C、失业保障月数 D、紧急预备金
67、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ）
A、普通年金地现值大于预付年金地现值 B、预付年金地现值大于普通年金地现值 C、普通年金地终值大于预付年金地终值 D、A和C都正确
68、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。
A、特别代理 B、指定代理 C、委托代理 D、法定代理
69、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产 B、负债
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C、工具 D、产品
70、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
71、（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用
72、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）
A、12500 B、13100 C、12762 D、11500
73、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。
A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率债券 D、外汇
74、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）
A、信用卡消费额
B、教育贷款 C、住房贷款 D、房地产投资贷款
75、债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）
A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式
76、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ）
A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
77、从本质上说，回购协议是一种（ ）
A、以证券为抵押品的抵押贷款 B、融资租赁 C、信用贷款 D、金融衍生品
78、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ）
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案 B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料 C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息 D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息
79、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取
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近似数值）
A、30 B、24 C、27 D、21
80、复利的计息次数增加，其现值（ ）
A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正向变化
81、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 82、以下投资工具中，最安全的是（ ）
A、银行存款 B、国债 C、股票 D、基金
83、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。
A、消费 B、理财 C、投资 D、储蓄
84、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）
A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能
85、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ）
A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34%
86、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配 B、增额红利分配 C、保额分红 D、美式分红
87、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ）
A、通货膨胀率 B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率 D、投资报酬率
88、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ）
A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨 C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
89、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元
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A、6.4 B、8 C、3.2 D、5
90、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。
A、正直守信 B、客观公正 C、勤勉尽职 D、专业胜任
基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。 A、投资门槛 B、收益型 C、风险性 D、流动性 E、产品期限性
4、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。 A、融资 B、生活 C、投资 D、借贷
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ） A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B、通常投资者无权提前终止理财计划协议 C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
2、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（ ） A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率 C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险
E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
3、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，
E、消费
5、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（ ） A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单地现金价值为限
D、以被保险人对保险标地可保利益为限 6、执行理财计划应遵循地原则包括（ ） A、准确性 B、一致性 C、有效性 D、及时性
7、信用卡区别于借记卡的特点有（ ） A、先存款后消费 B、可以透支 C、免息期
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D、存款计利息 D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付
E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力 12、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（ ）
A、现货市场 B、货币市场 C、期货市场 D、资本市场 E、股票市场
13、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）
A、增长银行储蓄 B、减少国库券的配置 C、增加在股票市场上的投资 D、适当增加基金的购买
14、个人税收规划的基本方法主要有（ ）
A、利用免减税的方法 B、利用税率差异的方法 C、利用所得项目调整的方法 D、利用推迟纳税时间的方法
15、银行从业人员的从业基本准则是（ ）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、公平竞争
16、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补
8、家庭现金流量增加净额等于（ ）和（ ） A、储蓄 B、资产 C、负债
D、资产负债调整现金流量 E、收入支出调整现金流量
9、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）
A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式 C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点 D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处 E、流动性强
10、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）
A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低
B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零 C、系统性风险不能完全消除
D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低 E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险 11、以下关于动产的交付管理，正确的有（ ）
A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外
B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人
C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力
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充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（ ）
A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等） B、资产的保护（例如财产保险等） C、客户死亡情况下的债务减免 D、投资目标与风险预测之间的矛盾 E、长期目标（如退休、遗产等）
17、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 18、下列属于银行代理类理财产品的有（ ）
A、国债 B、黄金 C、股票 D、保险 E、信托
19、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。
A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
20、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ）
A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的
董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的
C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的
D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员
E、参加工作不久，经验不足的
21、下列哪些是现金理财的融资工具（ ）
A、信用卡 B、银行理财产品 C、个人保单质押贷款 D、货币基金
22、基金申购采取的原则正确的有（ ）
A、以申购T+1日的净值为基础计算 B、以申购T-1日的净值为基础计算 C、以申购日的净值为基础计算 D、以申购T+2日的净值为基础计算 E、未知价原则
23、养老保险有哪些特点？（ ）
A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加
B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济
C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大 D、任何人都可向社会保险部门领取养老金
24、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（ ）
A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品
B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息
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C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答 D、与同业人员交换客户信息 E、无意识的泄露了客试户的信息 25、保险地功能包括（ ）
A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险
26、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 27、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
28、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）
A、要求银行金融机构报送报表、资料 B、现场检查
C、与银行业金融机构高管人员谈话制度 D、责令银行业金融机构依法披露信息
E、对违规行为进行处理、处罚- 29、消费信贷的种类主要有（ ）
A、个人综合消费贷款 B、个人住房贷款 C、个人汽车贷款 D、信用卡
30、影响理财产品的宏观因素包括（ ）
A、社会环境 B、市场利率 C、法律环境 D、经济环境 E、技术环境
31、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（ ）
A、全球资本流动日益自由化
B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同
C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D、全球衍生品市场快速发展 E、金融市场价格联动试性增强
32、市场营销理论中的4Ps分别是指（ ）
A、产品 B、价格 C、地点 D、促销 E、服各
33、下列符合选择目标市场的要求的有（ ）
A、有比较通畅的销售渠道
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B、竞争者较少或相对实力较弱 C、以后能够建立有效地获取信息的网络
D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定 E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致 E、最低生活保障制度
38、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ）
A、实金交易 B、凭证式交易 34、下列项目属于投资基金特点的是（ ）
A、集合理财 B、风险 C、流通性 D、收益性
35、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（A、信用风险 B、流动性风险 C、汇率风险 D、利率风险 E、经营风险
36、主要宏观经济变量有：（ ）
A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标
37、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）
A、养老保险制度 B、医疗保险制度 C、住房分配制度 D、失业保险制度
C、金饰品投资
D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票
39、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
40、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金
D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 A、正确 B、错误
2、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。
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）A、正确 B、错误
3、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 A、正确 B、错误
4、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。 A、正确 B、错误
5、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。 A、正确 B、错误
6、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。 A、正确 B、错误
7、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。 A、正确 B、错误
8、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误
9、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。 A、正确 B、错误
10、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
A、正确 B、错误
11、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。
A、正确 B、错误
12、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。
A、正确 B、错误
13、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。
A、正确 B、错误
14、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。
A、正确 B、错误
15、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、B 2、C 3、B 4、A
5、【答案】B 6、C 7、A 8、D 9、D 10、B 11、D
12、【答案】C 13、C 14、A 15、C 16、C 17、A 18、A 19、D 20、B 21、D 22、C 23、A 24、B 25、C 26、A 27、D 28、C 29、A 30、B 31、B 32、B 33、C 34、C 35、D 36、C
37、A 38、B 39、D 40、A 41、C 42、B 43、B 44、B 45、D
46、答案：C 47、A 48、D 49、C 50、D 51、D 52、A 53、D 54、C
55、【答案】B 56、C 57、B 58、D 59、C 60、A 61、A 62、A 63、D 64、D 65、D 66、B 67、B 68、C 69、A 70、A 71、A 72、C 73、C 74、A 75、C
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76、A 77、A 78、A 79、A 80、C 81、C 82、B 83、A
84、答案：C 85、B 86、B 87、B 88、B 89、A 90、B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABC 2、BC 3、AD 4、BCD 5、ABD 6、ACD 7、BC 8、AD 9、ADE 10、ACDE 11、CDE 12、AC
13、答案：BCD 14、ABD
15、A, B, C, D, E 16、ABCD 17、ACD 18、ABCDE 19、ABDE 20、ACD 21、AC 22、CE 23、ABC
24、BC 25、BCD 26、BCD 27、ABCD 28、ABCDE 29、ABCD 30、ACDE 31、ABCDE 32、ABCD
33、【答案】ABCD 34、ACD 35、BCD 36、DE 37、ABCDE 38、ABD 39、ACE 40、ABD
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B 2、B 3、A 4、B 5、B 6、A 7、B 8、A 9、A 10、A 11、A 12、A 13、A 14、A 15、B
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